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中学生留学でクレジットカードは作れる？代替カードの選び方

中学生留学でクレジットカードが作れない理由と15歳の壁

中学生の海外留学を準備する際、保護者の方が最初に直面するのが「クレジットカードの年齢制限」です。日本国内で発行されている一般的なクレジットカードは、本会員・家族カードを問わず「高校生を除く18歳以上」が原則的な申込基準となっています。

大手カード会社の中には「高校生の留学に限り、15歳以上であれば特例として家族カードの発行を認める」という規約を設けているところがあります。しかし、ここで注意が必要なのが「15歳の壁」です。

中学3年生で渡航時点で15歳に達していたとしても、学校教育法上の「中学生（義務教育課程）」に在籍している間は、高校留学の特例条件を満たさないためクレジットカードは発行できません。

カード会社が確認するのは生年月日だけでなく、現在の就学状況（高校生であるか否か）だからです。

また、成人の留学や旅行で広く使われているマルチカレンシー対応の国際金融サービス（WiseやRevolutなど）についても、日本のアカウント開設基準は満18歳以上と定められており、中学生本人が自分名義でアカウントを作成してカードを持つことは規約上できません。

保護者名義のカードを子どもに持参させて現地で使用させる行為は、会員規約違反となり、現地での端末サイン照合や身分証提示で利用停止になるリスクがあります。

そのため、中学生の留学では「中学生の年齢でも正式に規約上認められている代替決済手段」を用意することが不可欠です。

次の疑問高校進学後の留学も見据えている方は、高校生留学におすすめのカード比較で年齢基準や選択肢の違いを確認できます。

中学生留学の決済手段比較｜プリペイド・デビット・現金

中学生が海外留学へ持参できる主な決済手段には、「プリペイドカード」「デビットカード」「現金（現地通貨）」の3つがあります。それぞれの特徴、利用可能な年齢制限、メリットと注意点を把握して使い分けることが求められます。

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近年、イギリス、アメリカ、オーストラリア、カナダ、ニュージーランドをはじめとする主要な留学先ではキャッシュレス化が急速に進展しています。現地の売店、交通機関、カフェ、学校内の食堂などでは「Card only（カード決済のみ）」と掲示され、現金の受け取りを断られる店舗（キャッシュレス店舗）が増えています。

そのため、現金を多額に持たせる方法は安全面からも実用面からも推奨されず、国際ブランド（VisaやMastercard）が付帯したカード決済手段を主軸に据える準備が基本となります。

渡航前の準備には、現地でよく使う留学・海外生活の英単語の一覧が役立ちます。

中学生が持てるおすすめカード2選とサービス特徴

規約上、中学生（12歳〜15歳）が正式に発行・利用できるカードとして代表的な選択肢が、三井住友カードの「かぞくのおさいふ」と、SMBC信託銀行プレスティアの「GLOBAL PASS（家族カード）」です。それぞれの仕組みと特徴を理解し、渡航期間や目的に合わせて選択します。

1. 三井住友カード「かぞくのおさいふ」（Visaプリペイド）

「かぞくのおさいふ」は、満6歳以上（小学生以上）の子どもに対して発行できるVisaプリペイドカードです。中学生でも審査なしで本人名義のカードを発行できます。

• 仕組み：保護者の本会員アカウントに子どもの個別カードを紐付け、親が専用アプリやWebサイトから事前にお金をチャージして持たせます。
• 利用可能店舗：世界中のVisa加盟店で、クレジットカードと同様に端末へタッチまたは差し込んで支払いができます。
• メリット：チャージ残高の範囲内でしか使えないため、使いすぎの心配がありません。使った瞬間に保護者のスマートフォンへ通知が届きます。
• 注意点：海外ATMでの現地通貨引き出しには対応していないため、現金の入手手段としては利用できません。店舗でのショッピング専用決済として活用します。

2. SMBC信託銀行プレスティア「GLOBAL PASS」家族カード（デビットカード）

SMBC信託銀行プレスティアの「GLOBAL PASS」は、満12歳以上の中学生であれば家族カードとして発行可能なVisaデビット一体型キャッシュカードです。

• 仕組み：親名義のプレスティア口座に紐付くデビットカードで、現地でのカードショッピング利用時に口座から直接引き落とされます。外貨預金口座にあらかじめ現地通貨を用意しておくことで、対象通貨での直接決済も可能です。
• 利用可能店舗・ATM：世界中のVisa加盟店でのショッピングに加え、海外の「Visa」または「PLUS」マークが付いた提携ATMで現地通貨を引き出すことができます。
• メリット：ショッピング決済だけでなく、現地でどうしても現金が必要になった場合にATMから現地通貨を引き出せる点が大きな強みです。
• 注意点：親の口座残高と連動するため、1日あたりの利用限度額を保護者側で適切に制限しておく設定が欠かせません。

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保護者が日本から行える利用制限・送金・セキュリティ管理

中学生が単身またはグループで海外に滞在する場合、親の目が届かない環境での金銭管理が大きな課題となります。中学生向けに設計されたカードサービスには、保護者が日本にいながら支出をコントロールし、安全を守るための機能が搭載されています。

1. リアルタイムでのチャージと送金

急な学校行事、教材費の支払い、交通費の追加などで現地の子どものカード残高が不足した場合でも、保護者のスマートフォンアプリやインターネットバンキングから即時で残高チャージや口座入金が行えます。国際送金のような煩雑な手続きや数日間のタイムラグなしに、現地で即座に決済可能な状態を維持できます。

2. 利用限度額の個別設定

子どもの無駄遣いや想定外の高額決済を防ぐため、1回あたり、1日あたり、あるいは1ヶ月あたりの利用上限額を保護者アカウントから細かく設定できます。例えば「1日の上限を5,000円相当に設定し、必要に応じて一時的に引き上げる」といった柔軟な管理が可能です。

3. 利用通知メールとプッシュ通知

子どもが現地でカード決済を行うと、数秒以内に保護者のスマートフォンへ「利用店舗名」「利用日時」「決済金額」がプッシュ通知やメールで届きます。子どもが今どこでいくら使ったかを日本にいながら把握できるため、安否確認の一環としても機能します。身に覚えのない請求が発生した場合も即座に認知できます。

4. アプリからの即時カードロック（利用停止）

万が一、子どもがカードを紛失したり盗難に遭ったりした場合でも、保護者のスマートフォンアプリからワンタップでカードの一時停止（ロック）が可能です。

電話窓口に繋がるのを待つことなく、不正利用を未然に遮断できます。カードが部屋の荷物から見つかった場合は、アプリから即座にロックを解除して再開できるため、無用な再発行の手間を防げます。

留学期間別カード構成シミュレーションと2枚持ちの必要性

海外では、端末の通信エラー、ICチップの読み取り不良、利用限度額の一時到達、あるいはカードの紛失など、予期せぬトラブルでカードが突然使えなくなる事態が珍しくありません。

カードが1枚しかない場合、その場で完全に決済手段を失ってしまうため、海外留学では「異なる決済手段を2枚用意する（2枚持ち）」が基本原則です。

留学期間別の推奨構成パターン

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短期留学の場合、あらかじめ使う金額の目安が明確であるため、残高管理がしやすく使いすぎを防げるプリペイドカードを主力にするのが適しています。現地の買い物はほぼカードで完了しますが、コインランドリーや緊急時用として少額の現金を持参します。

数ヶ月以上の長期留学になる場合は、現地の生活費や交通費の支払い、さらに現金が必要になった際の現地ATM引き出しに対応できるよう、デビットカードを軸に据えるのが実用的です。

サブカードとしてプリペイドカードをスーツケースなどの別保管場所に控えておくことで、財布ごとの紛失や盗難に遭った際も生活を維持できます。

現地で役立つ実践英語ガイド｜レジ決済・ATM・トラブル対応

カードを持参しても、現地で中学生本人が英語でやり取りできなければ支払いで戸惑ってしまいます。店頭での支払い、ATMでの現金引き出し、トラブル時にそのまま使える英語表現を事前に確認しておきましょう。

1. お店のレジでの決済フレーズ

買い物の際、カード決済を希望することを店員に伝える表現です。

• Can I pay by card?（カードで支払えますか？）
• I'd like to pay with this card.（このカードで支払いたいです。）
• Can I use contactless payment?（タッチ決済は使えますか？）

店員から支払い方法を尋ねられる際によく使われる表現も覚えておくとスムーズです。

• How would you like to pay?（お支払い方法はいかがなさいますか？）
• 店員にこう尋ねられたら、By card, please.（カードでお願いします）と答えます。
• Cash or card?（現金ですか、カードですか？）と聞かれた場合も、Card, please.（カードで）と伝えます。

2. 海外ATMでの操作画面に出てくる英単語

デビットカードを使って現地のATMで現金を引き出す際、操作画面に表示される基本用語です。

• Please enter your PIN.（暗証番号を入力してください）
• Withdrawal / Cash Withdrawal（引き出し）
• Checking（普通預金口座：引き出し元口座を選択する画面で選択します）
• Savings（当座・貯蓄預金口座）
• Do you accept this conversion rate?（この両替レートを適用しますか？）：この画面では通常「Without Conversion（現地通貨建てで処理）」を選択するほうが手数料を抑えられます。

3. 決済エラーやトラブル時の緊急フレーズ

機械のエラーでカードが通らなかった場合や、カードを紛失した際に周囲の大人や学校スタッフに助けを求める表現です。

• My card didn't go through. Could I try it one more time?（カードが通りませんでした。もう一度試してもいいですか？）
• The machine says my card is declined.（機械にカードが拒否されたと表示されています。）
• I think I lost my card. Can you help me?（カードを失くしたようです。助けてもらえますか？）

現地の飲食店でのやり取りを学びたいときは、レストラン・食事の注文の英会話フレーズを確認しておくと安心です。

次の疑問レジで支払い方法を尋ねる際の詳しい言い回しは、カードで払えますかの英語表現で詳しく解説しています。

出国前チェックリストと海外旅行保険の必須対策

カードを準備しただけで安心せず、出発前に日本国内で必要な設定をすべて済ませておくことがトラブル防止の鍵となります。また、クレジットカードを持たない中学生特有の保険対策も把握しておく必要があります。

出国前のカード初期設定チェックリスト

1. 暗証番号（PIN）の確認：海外の決済端末やATMでは、4桁の暗証番号入力が頻繁に求められます。サインでの代用ができない端末も多いため、子ども本人に暗証番号を確実に記憶させておきます。
2. 国内店舗でのテスト利用：日本国内のコンビニエンスストアやスーパーのVisa加盟店で、実際に子ども自身にカードを使わせて決済の流れを体験させます。
3. 保護者アプリの連携・通知テスト：カード利用時に保護者のスマートフォンへ通知が正常に届くかを確認します。
4. 海外利用設定の有効化：カードによっては、初期状態で海外利用やオンライン決済にロックがかかっている場合があります。管理画面で海外ショッピング・海外ATM利用が「許可」になっているか確認します。
5. カード裏面の署名（サイン）：署名欄があるカードの場合、受け取った直後に油性ペンで本人の名前を自署しておきます。

プリペイド・デビットカードの保険対策

成人のゴールドカードなどのクレジットカードには、海外旅行中の病気やケガを補償する「海外旅行傷害保険」が自動的に付帯していることが一般的です。しかし、中学生が利用するプリペイドカードやデビットカードには、こうした海外旅行保険が付帯していない、あるいは補償内容が極めて限定的であるケースがほとんどです。

海外、特に北米やヨーロッパ、オセアニア地域では医療費が非常に高額であり、盲腸の手術や入院で数百万円単位の請求が発生することも珍しくありません。クレジットカード付帯保険に頼ることはできないため、留学専用の「単独の海外旅行傷害保険（留学生保険）」へ必ず個別に加入手続きを行ってから出国してください。

欧米のキャッシュレス事情とタッチ決済の必要性

イギリス、アメリカ、カナダ、オーストラリアなどの主要な留学先都市では、完全キャッシュレス化が急速に進んでいます。特にロンドンなどの都市部では、地下鉄や路線バス、現地の売店、博物館の入場口において現金での支払いが一切受け付けられない「キャッシュレスオンリー」の施設が一般的です。

交通機関の改札機では、切符を購入する代わりに国際ブランドのタッチ決済（Contactless Payment）対応カードを改札機にかざして通過します。

カードにリップルマーク（電波のようなWi-Fiマークに似た波形アイコン）が付いていれば、現地の専用交通系ICカードを購入することなく乗車できます。

中学生に持たせるカードを選ぶ際は、券面にこのタッチ決済機能が付帯していることを必ず確認してください。

海外のレジでは、暗証番号の入力やサインを求められず、端末にかざすだけで支払いが完了するスタイルが標準です。英語でのやり取りに不慣れな中学生であっても、タッチ決済であればレジでのコミュニケーション負担を大幅に減らせます。

国際ブランドの組み合わせと現金持参の注意点

トラブルに備えて用意する2枚のカードは、国際ブランドを分散させることが推奨されます。世界で最も普及しているVisaとMastercardを1枚ずつ揃えておけば、一方のカードで読み取りエラーや非対応店舗に遭遇した場合でもすぐに対応可能です。

保管場所も、日常的に持ち歩く財布と、スーツケースの鍵付きポケットに分けて管理させます。

キャッシュレスが進む国であっても、学校の自動販売機、小規模な屋台、緊急時のチップ、コインロッカーなどでは小額のコインや紙幣が必要になる場合があります。

短期留学（1週間〜1か月程度）であれば、米ドルや英ポンドで100〜200通貨単位（約100〜200ドル／ポンド相当）の現金を少額紙幣（1ドル札、5ドル札、10ドル札など）を中心に持参するのが目安です。

50ドル札や100ドル札などの高額紙幣は現地の売店で受け取りを拒否されることが多いため避けてください。

よくある質問

Q. 中学生でも家族カードなら作れますか？

作れません。クレジットカードの家族カードは高校生を除く満18歳以上が原則です。留学特例を設けているカード会社でも対象は15歳以上の高校生に限定されており、中学生は対象外です。

Q. 中学生留学で現金だけで過ごすのは無理ですか？

現金だけでは非常に不便です。主要留学先では交通機関や学校食堂を含めキャッシュレス決済のみの店舗が増加しており、カードがないと買い物ができない場面があります。

Q. かぞくのおさいふは海外ATMで現金を出せますか？

出せません。「かぞくのおさいふ」はショッピング専用のVisaプリペイドカードです。現地ATMで現金を引き出す必要がある場合は、デビットカード等の別手段を用意してください。

Q. カードを失くしたときは親のスマホで止められますか？

止められます。「かぞくのおさいふ」や「GLOBAL PASS」などは、保護者のスマートフォンアプリや会員Webサイトから即座にカードの一時停止・ロック操作が可能です。

Q. カードの暗証番号を忘れたら現地で使えませんか？

暗証番号（PIN）が不明だと、現地のレジやATMで取引が拒否される可能性が極めて高いです。出発前に必ず日本国内で暗証番号を確認し、子ども本人に覚えさせてください。

Q. 海外留学で現金はいくら持たせるべきですか？

短期留学であれば100〜200ドル（またはポンド）程度が目安です。欧米主要都市はキャッシュレス化が進んでいるため、日常の買い物はタッチ決済カードを使い、現金は自販機や緊急時の予備として少額紙幣で持たせます。

Q. カードのタッチ決済は暗証番号が必要ですか？

一定金額以下の決済であれば暗証番号の入力やサインは原則不要です。店舗端末にカードを軽くかざすだけで支払いが完了するため、英語のやり取りが不安な中学生でも迷わず決済できます。

2026年10月12日更新・モチタン辞典編集部